Правова неплатоспроможність фізичних осіб – Василь Дерлюк
Про правову неплатоспроможність фізичних осіб розповів адвокат, арбітражний керуючий, керуючий адвокатського бюро «Василя Дерлюка» Василь Дерлюк під час заходу з підвищення кваліфікації адвокатів, що відбувся у Вищій школі адвокатури НААУ.
Матеріали заходів
20.01.2025

Лектор докладно проаналізував разом з учасниками правову неплатоспроможність фізичних осіб, а саме:

  • 1.    Призначення та мета інституту неплатоспроможності.
  • 2.    Особливості правового регулювання інституту неплатоспроможності фізичних осіб.
  • 3.    Добросовісність боржника.
  • 4.    Підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.
  • 5.    Верховний суд про підстави.
  • 6.    Фактори, які потрібно враховувати.
  • 7.    В чому вигода, чим загрожує, наслідки, висновки, перспективи.

У рамках характеристики неплатоспроможності фізичних осіб акцентовано на наступному:

1.    Призначення та мета інституту неплатоспроможності

Кодекс України з процедур банкрутства регулює питання неплатоспроможності фізичних осіб, надаючи їм можливість позбутися боргів та отримати шанс на фінансове відновлення. Цей інститут має важливе значення для захисту прав та законних інтересів громадян.

Пояснювальна записка до проекту КУзПБ:

Метою проекту є … врегулювання відносин щодо відновлення платоспроможності фізичних осіб, які опинилися в скрутній фінансовій ситуації та потребують допомоги з боку Держави.

Преамбула -відновлення платоспроможності.

Стаття 1. Визначення термінів реструктуризація боргів – відновлення платоспроможності погашення боргів – задоволення вимог кредиторів (Ч.6 ст.133 КУзПБ – незадоволені вимоги вважаються погашеними;

Ч.1 ст.134 КУзПБ суд ухвалює рішення про звільнення боржника-фізичної особи від боргів.

Судова практика:

2.    Особливості правового регулювання інституту неплатоспроможності фізичних осіб

  • 1. Нетотожність інституту банкрутства юридичних осіб за метою і механізмом реалізації;
  • 2. “Добровільність банкрутства” боржника – фізичної особи;
  • 3. Прорітетність процедури реструктуризації боргів;
  • 4. Вимоги щодо добросовісності фізичної особи – боржника.

3.    Добросовісність боржника

  • Ухвала про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність Господарський суд Харківської області “27” січня 2020 р. Справа № 922/4219/19:

Так, отримуючи в 2013 році кошти в якості позики від свого кредитора, боржник мав всі можливості повернути такі кошти, що не було зроблено боржником своєчасно, крім того, маючи боргові зобов`язання, він свідомо відчужує все своє майно за договорами дарування на користь дружини, тобто безоплатно передав все своє майно іншій особі.

Боржник працює, отримує заробітну плату, має в оренді земельні ділянки, тобто сплачує за них орендну плату та від яких також має можливість отримувати дохід, однак, з 2013 року не вчинив жодних дій, спрямованих на зменшення кредиторської заборгованості.

Викладене свідчить про свідоме умисне ухилення боржника від виконання боргових зобов`язань, а не про те, що неможливість погашення заборгованості виникла внаслідок певних життєвих обставин, які можуть свідчити про неплатоспроможність боржника.

Суд не приймає до уваги той факт, що майно, яке було подаровано боржником дружині, в подальшому було нею передано в іпотеку, оскільки такі дії є наслідком ухилення боржника від виконання своїх грошових зобов`язань.

Враховуючи викладене, суд  відмовляє в відкритті провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 на підставі п. 1 ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства.

  • Ухвала про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність Господарський суд Харківської області “19” листопада 2020 р. Справа № 922/3460/20:

Так, свідомо беручи на себе зобов`язання у 2016 р. та передаючи товари у обороті у заставу, боржник мав всі можливості виконати взяті на себе зобов`язання, що не було зроблено боржником своєчасно у 2018-2019 році, крім того, маючи боргові зобов`язання пов`язані з заставним майном, боржник не повідомляє суд щодо такого майна.

Одночасно суд враховує, що боржник отримуючи дохід від підприємницької діяльності у 2018 – 2019 році не вчинив жодних дій, спрямованих на зменшення кредиторської заборгованості.

Викладене свідчить про свідоме умисне ухилення боржника від виконання боргових зобов`язань, а не про те, що неможливість погашення заборгованості виникла внаслідок певних життєвих обставин, які можуть свідчити про неплатоспроможність боржника.

Враховуючи викладене, суд  відмовляє в відкритті провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_6 на підставі п. 1 ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства.

  • Постанова ВС 16.12.2021, Справа №910/8306/20,https://reyestr.court.gov.ua/Review/102058522

4.    Підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи

Ч.2 ст. 115 КУзПБ: Боржник має право звернутися до г/с із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:

  1. розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів МЗП (виключено на підставі Закону № 2971-IX від 20.03.2023);
  2. боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50% місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж 2 місяців;
  3. у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України “Про виконавче провадження” заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;
  4. існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

5.    Верховний суд про підстави

• Постанова ВС 11.08.2020, Справа №918/127/20, https://reyestr.court.gov.ua/Review/90936142

• Постанова ВС 10.09.2020, Справа № 902/227/20, https://reyestr.court.gov.ua/Review/91497711

• Постанова 26.05.2021, Справа №916/1176/20, https://reyestr.court.gov.ua/Review/97386444

• Постанова ВС 29.07.2021, Справа № 909/1028/20, https://reyestr.court.gov.ua/Review/98812420

• Постанова 17.06.2021, Справа №926/2987-б/20, https://reyestr.court.gov.ua/Review/97854700

6.    Фактори, які потрібно враховувати:

  • Сімейний стан;

Боржник не перебуває у шлюбі (не перебував протягом останніх трьох років)- хвилюватися немає про що;

Боржник перебуває у шлюбі (або перебував протягом останніх трьох років), але цінного майна (нерухомість, транспорт, бізнес) на дружині немає – хвилюватися немає про що;

Боржник перебуває в шлюбі (або перебував протягом останніх трьох років) і на чоловіка (дружину) боржника зареєстровано цінне майно (нерухомість, транспорт, бізнес) або проводилися операції по його відчуженню, у чоловіка (дружини) боржника великий офіційний дохід – середній ступінь занепокоєння.

Звернення стягнення на 50% цінного майна або оспорювання угод, утримання до 50% офіційного доходу чоловіка (дружини) – найгірший варіант.

  • Робота та зайнятість;

Офіційна робота (зайнятість) має значення для банкрутства , оскільки обліковується і може бути перевірена чи виявлена.

Неофіційна робота (зайнятість) Може мати значення в певних випадках.

Чим вищий офіційний дохід, тим більша вірогідність схвалення ЗК та затвердження судом Плану реструктуризації Якщо офіційний дохід рівний чи менше прожиткового мінімуму, то шанси боржника на списання боргу максимальні.

  • Правочини за останні три роки;
  1. Перевірка правочинів – при оцінці можливості банкрутства необхідно ретельно перевірити всі правочини, укладені протягом останніх 3 років.
  1. Виявлення можливих порушень – це допоможе виявити будь-які можливі невигідні або навіть незаконні правочини, які можуть бути оскаржені.
  1. Оцінка впливу – аналіз правочинів дозволить оцінити їх вплив на загальний фінансовий стан та можливість успішного проходження банкрутства.
  • Порука;

По боргам немає поручителів – хвилюватися немає про що.

Приклад припинення поруки із судової практики Постанова ВС 23.12.2021, Справа № 908/1718/20:

Порука судом визнана такою, що припинена з огляду на зміну Банком основного зобов`язання (процентів за користування кредитом) без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг його відповідальності, що згідно з ч.1 ст.559 ЦК України (у редакції чинній на зазначену дату та до 04.02.2019) було підставою для припинення поруки.

  • Утриманці;

П.7 ч.2 ст.124 КУзПБ:

2. У плані реструктуризації боргів боржника зазначаються:

7) розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше 1 прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні.

Тобто, якщо у боржника є офіційний дохід, то з нього не можуть утримуватися кошти в розмірі не менше прожиткового мінімуму, необхідного для задоволення побутових потреб боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні. Це впливає на перспективу схвалення чи несхвалення плану реструктуризації боргів зборами кредиторів та відповідно затвердження чи не затвердження плану судом. А тому, чим більше утриманців у боржника, тим краще, тим вища вірогідність успішного для боржника результату банкрутства – списання боргу.

Приклад. У боржника офіційний місячний дохід 10 000,00 грн та є троє утриманців Згідно із Законом «Про Державний бюджет України на 2024 рік», прожитковий мінімум на працездатну особу в розрахунку на місяць встановлено на рівні: з 1 січня – 3028 грн. Недоторкана сума доходу складатиме:12112 грн (3028х4). Таким чином, у наведеному прикладі з офіційного доходу боржника взагалі нічого не буде утримуватися.

  • Майно і майнові права;
  1. Нерухомість: з точки зору банкрутства нерухомість це найцінніше майно. Це можуть бути будинок, квартира, земельні ділянки, ін. Важливим є право боржника у відношенні нерухомості, наявність чи відсутність застави (іпотеки).
  1. Рухоме майно та інше: транспортні засоби, рахунки і вклади в банках, дебіторська заборгованість, авторські гонорари, допомоги, пенсії, цінне рухоме майно (дорогоцінності, антикваріат, електроніка тощо).
  1. Майнові права: окрім фізичного майна, потрібно розглянути також майнові права, такі як авторські права, частки в бізнесі тощо.
  • Статус підприємця.

Фізична особа-підприємець – такий же громадянин, але має деякі особливості в своєму правовому статусі (реєстрація в якості суб’єкта підприємницької діяльності).

Особливості банкрутства фізичної особи-підприємця:

1)внесені до ЄДР запису про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

2)внесення до ЄДР запису про закриття провадження у справі про неплатоспроможність;

3)надсилання державному реєстратору ухвали про відкриття та закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

7.    В чому вигода, чим загрожує, наслідки, висновки, перспективи

  1. Вигоди: звільнення від боргів, можливість “перезавантаження” фінансів, шанс на фінансове відновлення.
  1. Загрози: втрата майна, обмеження в правах, негативні наслідки для кредитної історії.
  1. Перспективи: інститут банкрутства фізичних осіб продовжуватиме розвиватися, набуваючи більшої ефективності.

Першоджерело - https://tinyurl.com/3ntdcuu7